Ипотечная программа «Квартира-стандарт» от банка «Российский капитал» в Москве
Основные условия
|
Первоначальный взнос |
1) Для заемщиков-наемных работников с подтверждением дохода справкой по форме 2-НДФЛ / форме банка: не менее 20% от стоимости объекта недвижимости.
2) Для заемщиков, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также ИП: не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.
Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору.
Определенный как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком. |
|
Валюта кредита |
Рубли РФ |
|
Срок кредитования |
От 1 года до 25 лет |
|
Обеспечение |
|
|
Минимальная сумма кредита |
300 000 рублей РФ |
|
Максимальная сумма кредита |
1) Для заемщиков-наемных работников с подтверждением дохода справкой по форме 2-НДФЛ / форме банка: не должна превышать 80% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
2) Для заемщиков, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также ИП: не должна превышать 70% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости. |
|
Процентные ставки |
15,5%* *Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика и/или титульного страхования. При отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 5% |
|
Порядок погашения |
Ежемесячные аннуитетные платежи, размер которых рассчитывается и устанавливается на дату заключения Кредитного договора. |
|
Первоначальный процентный платеж |
Первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами / Открытие аккредитива и обработка документов при платеже по аккредитиву / Комиссия за особые условия доступа к индивидуальному банковскому сейфу при предоставлении индивидуального банковского сейфа для осуществления сделок по приобретению жилого помещения за счет ипотечного кредита, выданного АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО):
|
|
Страхование
|
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 5%. Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. |
|
Дополнительные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита |
|
|
Санкции за просрочку Условия досрочного погашения |
0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки Без ограничений и штрафных санкций |
Требования к заемщику/созаемщику
1) Гражданство – РФ
2) Постоянная регистрация:
• Для московских подразделений – в г. Москве или в Московской области, либо в регионе нахождения подразделения банка;
• Для иных региональных подразделений – в регионе по месту нахождения подразделения банка, в которое подано заявление на предоставление кредита (Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
Временная регистрация:
Для всех подразделений - в регионе по месту нахождения подразделения Банка, в которое подано заявление на предоставление кредита (Москву и Московскую область, так же, как и Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
3) Возраст:
• от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного договора – для женщин;
• от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора – для мужчин.
4) Настоящее место работы:
• Для Заемщиков, получающих кредит в московских подразделениях – в г. Москве и Московской области, либо в регионе нахождения подразделения Банка;
• Для Заемщиков, получающих кредит в иных региональных подразделениях – в регионе по месту нахождения подразделения банка, в которое подано заявление на предоставление кредита (Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
Настоящее место службы:
• Для всех подразделений - в регионе по месту нахождения подразделения банка, в которое подано заявление на предоставление кредита (Москву и Московскую область, так же, как и Санкт-Петербург и Ленинградскую область считать одним регионом).
5) Минимальный стаж/срок на последнем месте работы/службы:
не менее 6 месяцев
6) Наличие телефонов (не менее одного стационарного телефона):
• мобильного телефона Заемщика,
и
• рабочего стационарного телефона или, если работодателем выступает Индивидуальный предприниматель, допускается предоставление мобильного рабочего телефона – руководителя ИП,
и
• любого на выбор (стационарный или мобильный): по месту постоянной регистрации Заемщика или фактическому месту жительства Заемщика или телефон близкого родственника Заемщика (под близким родственником понимается: супруг/супруга, отец, мать, родные брат (сестра), дядя (тетя), совершеннолетние дети).
Документы, предоставляемые заемщиком/созаемщиком
1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета
2. Паспорт гражданина Российской Федерации
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет
5. Документы, подтверждающие доход и занятость:
5.1. Для наемных работников по основному месту работы:
• копия трудовой книжки или трудового контракта (договора);
• справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ / по форме банка.
5.2. Для наемных работников от работы по совместительству:
• копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
• трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству;
• справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ / по форме банка
Дополнительно могут представляться:
• копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год;
• извещение Пенсионного фонда РФ или соответствующего негосударственного пенсионного фонда (НПФ) о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
5.3. Для индивидуальных предпринимателей:
• копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии, за период не менее 24 полных календарных месяцев, либо копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии;
• копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа (если ее ведение предусмотрено законодательством). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге;
• копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
• копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за период не менее 24 полных календарных месяцев (за два последних полных налоговых периода в случае применения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ) или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам за указанные периоды.
5.4. Для пенсионеров:
• Для пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда:
• справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом;
• справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения заемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста;
• пенсионное удостоверение.
• для пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда (НПФ):
• договор негосударственного пенсионного обеспечения; - выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии, или справка НПФ о произведенных пенсионных выплатах, или справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая НПФ.
5.5. Документы, подтверждающие доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования:
• копия договора о банковском вкладе (депозите);
• выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев;
• справка банка о выплаченных процентах по вкладу;
• копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис);
• копия правил страхования;
• документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису);
• справка страховой компании о произведенных страховых выплатах.
5.6. Документы, подтверждающие доходы в виде арендной платы, платы за наем:
• договоры найма или аренды, заключенные между заемщиком и арендатором, до окончания срока действия которых осталось не менее 12 месяцев;
• финансовые документы, подтверждающие уплату всех соответствующих налогов, связанных с получением дохода от сдачи недвижимости в наем или аренду, и других налогов, предусмотренных законодательством, и подлежащих уплате собственником недвижимости;
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за прошедший календарный год с отметкой налогового органа о принятии;
• документы, подтверждающие получение заемщиком арендной платы за 12 предыдущих месяцев (выписка по счету заемщика, подтверждающая поступление арендной платы/платы за наем, либо расписки о получении арендной платы/платы за наем);
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на сдаваемый в аренду объект недвижимости (договор приватизации, договор приобретения, свидетельство о государственной регистрации права, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т. п.).
6. Документы, подтверждающие расходы, связанные с погашением ранее выданных кредитов:
• документы, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.);
• выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
• документы, содержащие сведения из бюро кредитных историй о заемщике;
• иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств заемщика по исполнению уже имеющихся кредитных обязательств;
7. Документы, которые предоставляются заемщиками, планирующими использовать средства материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита:
• государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ о размерах остатка средств материнского капитала.
8. Документы, необходимые для определения максимально допустимой суммы кредита:
• отчет об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, оформленный в соответствии с требованиями стандартов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;
• договор приобретения жилого помещения;
9. Дополнительные Документы, которые предоставляются по требованию Банка:
• документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
• свидетельство о браке (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);
• брачный контракт - нотариально удостоверенная копия;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• паспорт несовершеннолетнего ребенка, достигшего 14-летнего возраста;
• свидетельство о расторжении брака (в случае утери предоставляется справка из ЗАГСа);
• свидетельства о смерти супруга, детей;
• решение суда, вынесенное при разводе заемщика с супругом, в котором определено место жительства общего ребенка после развода;
Пакет документов к залогу недвижимости
В соответствии с требованиями и условиями кредитования физических лиц в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) включая:
• Паспорта продавцов (собственников) Квартиры – все страницы;
• Право подтверждающие документы на квартиру (свидетельство о государственной регистрации права);
• Правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, договор дарения и т.д.);
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) об отсутствии обременений на жилое помещение (срок действия 30 дней с даты выдачи);
• Технический паспорт жилого помещения (квартиры) – действительный или извлечение из технического паспорта БТИ (поэтажный план помещения с экспликацией и справка из БТИ о техническом состоянии помещения), кадастровый паспорт помещения (срок действия 1 год с даты выдачи);
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате) (срок действия 30 дней с даты выдачи);
• Справка о регистрации лиц, проживающих в Квартире (расширенная выписка из домовой книги) (срок действия 30 дней с даты выдачи);
• Справка от собственника из ПНД (психоневрологический диспансер) и НД (наркологический диспансер);
• В случае получения квартиры в порядке наследования или дарения – оригинал справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налога на наследование или дарение (если уплата налогов предусмотрена действующим законодательством);
• Разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных по адресу передаваемой в залог квартиры);
• Нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги продавца Квартиры (при наличии супруга/супруги) на продажу Жилого помещения и/или копия нотариально удостоверенного Брачного договора (при наличии), устанавливающего раздельный режим собственности на продаваемое Жилое помещение; Нотариальное заявление от продавца о брачно-семейном статусе (в случае если продавец не состоит в браке, разведен(на), является вдовцом/вдовой). Ксерокопия паспорта супруги/супруга Продавца.
• При оплате разницы между суммой кредита и фактической стоимостью недвижимости наличными денежными средствами необходимо предоставление расписки продавцов о получении данной суммы (оформляется при осуществлении расчётов по сделке);
• Согласие супруги заёмщика на покупку квартиры (при необходимости);
• Справка об отсутствии планов на снос и реконструкцию (при необходимости);
• Отчет об оценке квартиры, подготовленный независимым оценщиком и согласованным с Банком.
Документы по юридическому лицу (если продавцом является юридическое лицо):
• Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями;
• Свидетельство о регистрации изменений в учредительных документах;
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, датированной не ранее 30 дней до даты предоставления в банк
• Свидетельство о постановке юридического лица на налоговый учет;
• Документы, подтверждающие полномочия Руководителя организации (единоличного исполнительного органа юридического лица);
• Документы, подтверждающие полномочия лиц избравших единоличный исполнительный орган;
• Нотариально заверенная копия всех страниц паспорта лица, подписывающего договор купли-продажи (если не директор, то дополнительно требуется доверенность на подписание договора купли-продажи);
• Решение о совершении крупной сделки/сделки с заинтересованностью (если требуется исходя из суммы и характера сделки).
• Письмо/справка о реквизитах организации
Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы по предмету ипотеки.
###adsense code###