Реструктуризация ипотеки в сторонних банках от Абсолют Банка в Москве
Абсолют Банк предоставляет возможность действующим Заемщикам Банка, в случае ухудшения финансового положения и отсутствии возможности осуществлять платежи по кредитному договору, изменить условия обслуживания ипотечного кредита, воспользовавшись программой «Реструктуризация ипотечных кредитов» во всех регионах присутствия Банка.
Также при смене валюты (конвертации) долларового ипотечного кредита вы можете предварительно рассчитать стоимость кредита.
В случае ухудшения финансового положения Заемщика* и отсутствия возможности осуществлять платежи по кредитному договору, в т.ч. по причинам:
- колебание курса доллара (для валютных кредитов);
- снижение размера заработной платы либо потеря работы;
- утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью Заемщика и членов его семьи;
- нахождение в отпуске по уходу за детьми;
- иные обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит в соответствие с текущим графиком погашения.
Абсолют Банк предлагает следующие формы реструктуризации ипотечных кредитов:
Формы реструктуризации кредита1- Увеличение срока кредитования до достижения Заемщиком 65-го летнего возраста;
- Предоставление отсрочки по погашению основного долга на период до 6 (шести) месяцев с перерасчетом ежемесячного платежа, подлежащего уплате с учетом непогашенной суммы основного долга. При данной форме реструктуризации на время льготного периода Заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
- Предоставление отсрочки по погашению процентов на период до 6 (шести) месяцев: устанавливается фиксированный платеж по уплате основного долга в течение льготного периода, размер которого рассчитывается индивидуально по каждому Заемщику;
- Замена дифференцированного графика погашения на погашение кредита аннуитетными платежами.
- Увеличение срока кредитования до достижения Заемщиком 65-го летнего возраста;
- Смена валюты (конвертация) валютного кредита в рубли. Курс конвертации и процентная ставка устанавливаются в соответствии с текущими тарифами Банка по смене валюты (конвертации) долларовых ипотечных кредитов по всем программам ипотечного кредитования для действующих клиентов Банка;
- Снижение размера аннуитетного платежа в рублях на период 6-12 месяцев при одновременном проведении смены валюты (конвертации) текущего кредита в рубли. При этом пересчет аннуитетного платежа производится исходя из текущего размера аннуитетного платежа в валюте и курса доллара по состоянию на 01.10.2014;
- Снижение размера аннуитетного платежа в валюте кредитного договора на период 6-12 месяцев (пропорционально росту курса доллара за период с 01.10.2014 г. до обращения Заемщика в Банк с заявлением на проведение реструктуризации кредита);
- Предоставление отсрочки по погашению процентов на период 6-12 месяцев: устанавливается фиксированный платеж по уплате основного долга в течение льготного периода, размер которого рассчитывается индивидуально по каждому Заемщику;
- Предоставление отсрочки по погашению основного долга на период 6-12 месяцев с перерасчетом ежемесячного платежа, подлежащего уплате с учетом непогашенной суммы основного долга. При данной форме реструктуризации на время льготного периода Заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
- Замена дифференцированного графика погашения на погашение кредита аннуитетными платежами.
Какие документы необходимо предоставить для принятия решения о реструктуризации?
-
Анкета-заявление на реструктуризацию ипотечного кредита -
Заявление на смену валюты (конвертации) долларовых ипотечных кредитов -
Список документов на реструктуризацию ипотечного кредита
Перечисленные документы могут предоставлены на рассмотрение заявки, либо на дату проведения сделки (по решению Банка)
Заполненная Анкета-заявление на реструктуризацию ипотечного кредита и/или заявление по смене валюты (если Заемщик изъявил желание вменить валюту кредита), документы о текущем финансовом состоянии заемщика могут быть предоставлены в любое удобное (территориально) отделение Банка, а также направлены на электронный адрес Банка: [email protected]
После рассмотрения предоставленных Заемщиком документов могут быть затребованы дополнительные документы.
Срок рассмотрения Анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита
До 2-х рабочих дней2
После рассмотрения Анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита и представленных документов с Заемщиком свяжется сотрудник Банка, уведомит о принятом решении и назначит дату и время подписания документов по реструктуризации.
Срок действия решения Кредитного комитета о проведении реструктуризации ипотечного кредита - 1 (один) месяц.
Необходимые документы для оформления реструктуризации кредита:
В дату проведения реструктуризации кредита Заемщиком представляются (на сделку):
- Оригинал Анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита (если не был представлен в Банк ранее);
- Документы о текущем финансовом состоянии Заемщика согласно утвержденному перечню (если не были представлены в Банк ранее);
- Отчет об оценке недвижимого имущества, оформленного в залог по кредитному договору (по требованию).
На сделке по реструктуризации подписываются следующие документы:
- Дополнительное соглашение к Кредитному договору;
- Соглашение об аннулировании текущей Закладной;
- Закладная (новая).
Закладная подлежит обязательной регистрации в УФРС. Документы необходимо подать на регистрацию совместно с сотрудником Банка в течение 30 (тридцати) рабочих дней после проведения сделки.
Особенности проведения реструктуризации при наличии просроченной задолженности по кредитному договору:
При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, Заемщик вправе обратиться с Заявлением на реструктуризацию кредита и воспользоваться одной из форм реструктуризации, описанной выше.
Для проведения реструктуризации при наличии просроченной задолженности, Заемщику необходимо (исходя из принятого Банком решения):
- полностью погасить просроченную задолженность по кредитному договору на дату проведения реструктуризации;
- частично погасить просроченную задолженность по договору, при этом оставшаяся часть просроченной задолженности будет реструктурирована.
По валютным кредитным договорам на дату проведения реструктуризации возможна отмена пени (начисленных и не уплаченных за период с момента возникновения просрочки по дату проведения реструктуризации) на основании заявления Заемщика (в произвольной форме) при одновременном соблюдении следующих условий:
- просроченная задолженность возникла не ранее 01.10.2014г;
- погашение заемщиком задолженности в размере не менее 50% от текущего ежемесячного аннуитетного платежа до подписания документов, необходимых для проведения реструктуризации кредита.
- Если дата проведения реструктуризации, в которую Заемщик должен полностью или частично погасить просроченную задолженность или уплатить пени, совпадает или незначительна удалена от текущей даты платежа по кредиту, допускается перенос даты платежа (не более чем на 30 календарных дней) во время проведения сделки по реструктуризации. Для этого заемщиком оформляется Заявление на перенос даты платежа в соответствие с прилагаемой формой.
Заявление об изменении даты ежемесячных платежей
При возникновении просрочки после проведения реструктуризации кредита пени взимаются в полном объеме.
Частичное досрочное погашение кредита
1) В случае если ранее Заемщиком осуществлялось досрочное погашение кредита, Банком может быть произведен перерасчет ежемесячного платежа (снижение размера аннуитета) с учетом исполненных досрочных платежей и принято продление срока кредитования до первоначального, но не позднее срока действия кредитного договора
Для этого необходимо заполнить Заявление и выслать на адрес: [email protected]
2) Начиная со льготного периода при осуществлении частичного досрочного погашения кредита, устанавливается очередность погашения в соответствие с условиями кредитного договора. При этом поступившие суммы направляются на погашение текущей задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных в течение льготного периода, а затем – на погашение текущей задолженности по основному долгу.
Страхование:
Договор страхования риска утраты и повреждения объекта недвижимости заключается в обязательном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ в страховой компании, отвечающей требованиям Банка.
Договоры страхования риска, причинения вреда жизни и здоровью заключаются в соответствие с требованиями кредитного договора в страховой компании, отвечающей требованиям Банка.
В случае окончания срока действия указанных договора(ов), (полиса(ов)) страхования по кредитному договору на момент подачи Анкеты-заявления по реструктуризации ипотечного кредита, либо в случае оформления дополнительного соглашения к кредитному договору по смене валюты (конвертации) кредита, Заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для переоформления Договора страхования и предоставить в Банк новые документы по страхованию/документы, подтверждающие оплату страховой премии в срок не позднее 2-х рабочих дней с момента подписания дополнительного соглашения к кредитному договору по реструктуризации кредита/смены валюты (конвертации) кредита.
В случае невыполнения требований в части страхования, Банк имеет право применить штрафные санкции в соответствие с условиями кредитного договора.
Дополнительную информацию можно получить, связавшись с сотрудником Контакт-центра Банка, по телефону: 8-800-200-200-5 (звонок по России бесплатно) или обратившись к сотруднику Банка, курирующего Ваш кредит после его выдачи, в том числе направить вопрос по электронной почте: [email protected]
1 Допускается комбинация форм реструктуризации
2 При необходимости проведения дополнительной проверки документов и информации, Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения Анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита.
* Здесь и далее термин Заемщик равнозначно применяется как к Заемщику, так и к Созаемщику. Если какие-либо требования предъявляются только к Созаемщику, в тексте настоящих условий указывается «Созаемщик».
