###adsense code###

Ипотека «Новые метры» от Банка «Россия» в Москве

Кредитование физических лиц на приобретение квартиры:

  • по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  • по договору купли-продажи у юридического лица – застройщика (если право собственности зарегистрировано за застройщиком).

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком

Для работников организаций - стратегических партнеров Банка

Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка

 

Сумма кредита

от 300 000 до 15 000 000 рублей

Срок кредита (с шагом 6 месяцев)

от 12 до 300 месяцев

Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости

от 15%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 15% до 50 % (включительно)

12,50%

Первоначальный взнос от 50 %

12,00%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме)

+ 1,00%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

 

«НОВЫЕ МЕТРЫ»

Кредитование физических лиц на приобретение квартиры:

  • по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  • по договору купли-продажи у юридического лица – застройщика (если право собственности зарегистрировано за застройщиком).

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.

 

Условия предоставления кредита

Для работников организаций - стратегических партнеров Банка

Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка

Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка

Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.

 

Сумма кредита

от 300 000 до 15 000 000 рублей

Срок кредита (с шагом 6 месяцев)

от 12 до 300 месяцев

Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости

от 15%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 15% до 50 % (включительно)

12,85%

Первоначальный взнос от 50 %

12,35%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме)

+ 1,00%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке

+ 0,20%

Заемщик имеет положительную кредитную историю*

- 0,30%

 

* Положительная кредитная история - отсутствие случаев возникновения просроченных платежей по кредитам. Длительность кредитной истории не менее 6 месяцев за последние 3 года. Для Клиентов, ранее не являвшихся Заемщиками АО «АБ «РОССИЯ», подтверждение происходит одним из следующих способов: 1) путем предоставления согласия на проверку информации в БКИ в Заявлении-Анкете на получение ипотечного кредита; 2) путем предоставления справки из кредитной организации об отсутствии просроченных платежей за весь период кредитования по погашенному или действующему не менее 6 месяцев кредиту.

Для работников бюджетной сферы

Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.

 

Сумма кредита

от 300 000 до 15 000 000 рублей

Срок кредита (с шагом 6 месяцев)

от 12 до 300 месяцев

Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости

от 15%

Размер процентной ставки, % годовых

 

Первоначальный взнос от 15% до 50 % (включительно)

12,80% - 12,95%

Первоначальный взнос от 50 %

12,30% - 12,45%

Условия применения процентной ставки

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)

 

На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме)

+ 1,00%

Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)

+ 1,00%

Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке

+ 0,20%

Заемщик имеет положительную кредитную историю*

- 0,30%

 

* Положительная кредитная история - отсутствие случаев возникновения просроченных платежей по кредитам. Длительность кредитной истории не менее 6 месяцев за последние 3 года. Для Клиентов, ранее не являвшихся Заемщиками АО «АБ «РОССИЯ», подтверждение происходит одним из следующих способов: 1) путем предоставления согласия на проверку информации в БКИ в Заявлении-Анкете на получение ипотечного кредита; 2) путем предоставления справки из кредитной организации об отсутствии просроченных платежей за весь период кредитования по погашенному или действующему не менее 6 месяцев кредиту.

Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе, по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
  • Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса1.

1 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

Требования к обеспечению

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
  • Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком).

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

  • на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
  • до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (один из перечисленных документов на выбор);
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 (три) месяца.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 (шесть) месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • При наличии Созаемщика(ов) – документ(ы), подтверждающий (е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов);

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия копии трудовой книжки и справки о размере дохода по форме 2-НДФЛ предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев;
  • Копия трудового договора/трудовой книжки/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/ежемесячное пожизненное содержание судей*:

  • Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/ по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.

Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Для Клиентов, получающих заработную плату на счет в АО «АБ «РОССИЯ» справку 2-НДФЛ заменяет выписка по зарплатному счету Клиента (формируется Банком).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

*В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

·         На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

·         При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

·         Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

·         Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

Пени, штрафы

Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,025%.

Срок рассмотрения заявки

Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней

Требования к застройщикам и объектам строительства

к Застройщикам:

  • наличие не менее 2-х завершенных жилищных объектов строительства у Застройщика, либо у группы компаний, в которую входит Застройщик;
  • в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: наличие поручительства банка или договора страхования гражданской ответственности Застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору или участие Застройщика в обществе взаимного страхования.

к Объекту долевого строительства:

  • длительность периода до готовности к сдаче Объекта Государственной комиссии по приемке объектов строительства – не более 24 месяцев;
  • наличие зарегистрированного договора долевого участия в строительстве, заключенного с первым участником долевого строительства по указанному адресу;
  • реализация объектов долевого строительства осуществляется согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 214-ФЗ.

 

###adsense code###