Идентификация клиента – первоочередная задача успешного банковского бизнеса.

Идентификация клиента необходима для полной финансовой безопасности и банка, и клиентов. Понятно, что для клиентов она наиболее важна, на первый взгляд. Однако, как показывает опыт работы с банками других стран, для того, чтобы партнерские отношения были эффективными, и беспроблемными, на первом месте стоит идентификация клиента.

Если на запрос иностранных банков наш, российский банк, не сможет ответить, подтвердить или опровергнуть идентификацию клиента, то с таким банком просто никто не будет иметь дела, а все счета попросту заморозят.

Особенно строгие правила у банков США, поэтому, необходимо все правила соблюдать, иначе, после расторжения договора с банками США, вновь попасть на этот внешний рынок будет архисложно, а, может быть, и не возможно.

В нашем законодательстве существует требование – обязательное присутствие физического лица при открытии счета в банке, для того, чтобы была возможность клиента идентифицировать. Для юридических лиц, до сих пор, ничего подобного не было, счет юрлица мог открыть и курьер, разумеется, если у него имелась доверенность на этот счет.

Правила меняются, практически становятся одинаковыми как для физлиц, так и для юрлиц, а потому присутствие руководителя предприятия или организации при открытии счета в банке становится необходимым. Впрочем, существует некоторое послабление правил для тех, кто уже однажды открывал счет в банке, то есть при открытии повторного счета, личное присутствие руководителя пока не обязательно.

Что же касается курьерской службы, то не исключено, что могут разработать специальные документы, по которым можно будет идентифицировать юрлицо без личного присутствия руководителя.

Однако, для того, чтобы банки смогли без проблем работать на международном рынке, личное присутствие человека, владеющего правом подписи, становится необходимостью.

Почему же так повысились требования к идентификации клиента? Вопрос, конечно, больше риторический.

Финансовая безопасность имеет для банков первостепенное значение, при подозрении на отмывание денег, то есть сомнительные трансакции, идентификация клиента является обязательной. В противном случае, можно и банковскую лицензию потерять. Обо всех сомнительных деяниях клиентов, а также об отказе в заключении договора с клиентом или о расторжении договора с ним, банки обязаны сообщать регулятору. В этом случае Центробанк может помочь принять адекватные меры и проверить достоверность и легальность банковских счетов и средств на них подозрительного клиента.

Кроме того, вопрос идентификации клиента обсуждался на XXI Санкт-Петербургской международной банковской конференции, которая состоялась в июле 2016 года, а 12 мая этого же года, Россия подписала соглашение об обмене информацией с Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

В результате Федеральная налоговая служба будет следить за выполнением данного соглашения, с этой целью появится специальный сайт ФНС, на котором будет представлена подробная информация для банков и клиентов, будет объяснено, какие документы, и с какой целью должны быть предоставлены в банк.

Таким образом, можно сделать вывод, что идентификация клиента для российских банков все еще остается сложным процессом, пока еще не достаточно просто поговорить с клиентом, например, по скайпу, сравнить его изображение с данными банка и открыть ему заочно банковский счет. Однако, стремление к тому, чтобы соблюсти баланс между максимальной финансовой безопасностью и максимально удобным обслуживанием клиента существует.

 

 

Назад